2022年，我們迎來《中華人民共和國反洗錢法》頒布16周年。16年來，反洗錢以及反洗錢意識已經(jīng)逐漸被越來越多的社會(huì)公眾所掌握，越來越多的社會(huì)公眾知道：洗錢和反洗錢與我們每個(gè)人都息息相關(guān)，因?yàn)橄村X活動(dòng)可以滲透到生產(chǎn)生活中的方方面面，需要我們時(shí)刻保持警惕，預(yù)防洗錢，保護(hù)自己。
一、金融機(jī)構(gòu)為什么要反洗錢？
金融機(jī)構(gòu)是各種資金交易服務(wù)的主要提供者，作為資金融通、轉(zhuǎn)移、運(yùn)用的中轉(zhuǎn)站和集散地，客觀上容易成為洗錢活動(dòng)的渠道。因此，金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的前沿陣地，是監(jiān)測和防范洗錢活動(dòng)的第一道防線。
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)有哪些
金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當(dāng)履行客戶身份識別、大額交易和可疑交易的識別和報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反洗錢宣傳與培訓(xùn)、配合中國人民銀行及相關(guān)主管部門監(jiān)督管理等各項(xiàng)反洗錢義務(wù)，預(yù)防和打擊洗錢犯罪。
三、客戶開戶和交易環(huán)節(jié)如何防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)？
1.杜絕假名、冒名開戶或辦理業(yè)務(wù)
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)識別、核對客戶及其代理人的真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶或辦理業(yè)務(wù)，可采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等措施進(jìn)行客戶身份信息核查。
2.金融機(jī)構(gòu)必要時(shí)也會(huì)對客戶說“不”
對于以下情況，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長開戶或業(yè)務(wù)辦理的審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶或辦理業(yè)務(wù)：
（1）客戶不配合身份識別；
（2）有組織同時(shí)或分批開戶；
（3）客戶開戶理由不合理或異常；
（4）開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符；
（5）有合理理由懷疑客戶開立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)等情形。
3.持續(xù)監(jiān)控措施
對于有理由懷疑被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的客戶、賬戶、交易等，金融機(jī)構(gòu)會(huì)采取持續(xù)監(jiān)控措施，限制客戶或者賬戶交易方式、規(guī)模、頻率等，甚至拒絕提供金融服務(wù)乃至終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
四、反洗錢工作是否侵犯個(gè)人隱私或商業(yè)秘密？
我國《反洗錢法》明確規(guī)定：對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。在開展反洗錢工作過程中，金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、業(yè)務(wù)類型、經(jīng)營規(guī)模、客戶范圍等實(shí)際情況，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估并劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級，對可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶（或資金）及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。