洗錢(qián)，這個(gè)聽(tīng)起來(lái)似乎離普通人很遙遠(yuǎn)的事情，其實(shí)早已滲透到我們生活的角落。從街邊小店的“代收代付”，到網(wǎng)絡(luò)上的“兼職刷單”，從貨車(chē)司機(jī)的“代收款”，到普通人的“銀行卡租借”，犯罪分子總能找到看似合法的外衣，將贓款披上“正常交易”的偽裝。以下幾個(gè)案例將為你揭開(kāi)這些藏在日常里的洗錢(qián)陷阱，讓每一個(gè)人都能看清背后的風(fēng)險(xiǎn)，提高自我防范意識(shí)，守住自己的法律底線(xiàn)。
詐騙團(tuán)伙通過(guò)貨運(yùn)平臺(tái)下單跨省運(yùn)輸貨物，以收貨方銀行卡限額為由借用司機(jī)銀行卡接收贓款，隨后通過(guò)現(xiàn)金交付或轉(zhuǎn)賬完成資金轉(zhuǎn)移。
真實(shí)案例：2024年10月28日，貨車(chē)司機(jī)小劉在某貨運(yùn)平臺(tái)接到從四川樂(lè)山到陜西西安運(yùn)輸鋼管的訂單。與對(duì)方微信溝通后，對(duì)方先支付了300元訂金，后又因貨物問(wèn)題無(wú)法運(yùn)輸轉(zhuǎn)來(lái)400元補(bǔ)償，贏得了小劉的信任。次日，對(duì)方再次聯(lián)系小劉，稱(chēng)有腳手架需運(yùn)往西安，并以發(fā)貨方銀行卡限額為由，請(qǐng)求借用小劉的銀行卡接收1.5萬(wàn)元貨款，小劉同意后收到了廖某的轉(zhuǎn)賬。他取出1.5萬(wàn)元現(xiàn)金，按要求將1.4萬(wàn)元交給了林某，自己留了1000元。當(dāng)天下午，小劉的銀行卡被凍結(jié)，對(duì)方稱(chēng)會(huì)處理并取消訂單，將1000元作為補(bǔ)償留給小劉，小劉察覺(jué)異常后報(bào)案。經(jīng)調(diào)查，這是一起犯罪團(tuán)伙精心策劃的洗錢(qián)案，遠(yuǎn)程操控的“上家”設(shè)計(jì)圈套轉(zhuǎn)移資金，小劉在不知情下協(xié)助完成資金流轉(zhuǎn)，林某則負(fù)責(zé)接收涉詐資金。林某及其同伙徐某用同樣手法哄騙多名貨車(chē)司機(jī)參與洗錢(qián)。經(jīng)四川天府新區(qū)（四川自貿(mào)區(qū)）檢察院提起公訴，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、徐某有期徒刑一年一個(gè)月、十個(gè)月，并處罰金。
犯罪分子通過(guò)茶樓、花店、蛋糕店等實(shí)體店轉(zhuǎn)移涉詐資金。
真實(shí)案例：2024年，四川綿陽(yáng)一家茶館老板老李正常經(jīng)營(yíng)著茶館。某天，幾個(gè)客人來(lái)到茶館，要求開(kāi)個(gè)安靜包間，還點(diǎn)了撲克牌、茶水小吃 。在打牌期間，這些人多次拿著茶館收款二維碼的轉(zhuǎn)賬記錄，找老李兌換現(xiàn)金。老李沒(méi)多想，只當(dāng)是客人打牌賭博需要，就一一給他們兌換，直到店里備用現(xiàn)金換完，這些客人才離開(kāi)?？蓻](méi)過(guò)多久，警察找上門(mén)，告知老李因涉嫌參與“洗錢(qián)”犯罪已被立案，需去派出所接受調(diào)查。老李這才知道，那些客人進(jìn)入茶樓時(shí)，偷偷拍下收款二維碼發(fā)給境外實(shí)施詐騙的上家，上家把詐騙來(lái)的錢(qián)掃碼轉(zhuǎn)給老李，這些人再憑轉(zhuǎn)款記錄找老李換現(xiàn)金。就這樣，老李在毫不知情的狀況下，成了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“幫兇”，幫犯罪分子取錢(qián)套現(xiàn)。隨后，警方迅速行動(dòng)，通過(guò)分析研判，鎖定了以李某、張某等4人為首的犯罪團(tuán)伙，并在德陽(yáng)、遂寧、福建等地將他們相繼抓獲，查扣涉案資金60余萬(wàn)元。最終，李某、張某等4人被公安機(jī)關(guān)采取刑事強(qiáng)制措施，等待他們的是法律的嚴(yán)懲。
真實(shí)案例：江蘇鹽城的蔡女士經(jīng)營(yíng)著一家花店。某天，她接到一個(gè)陌生顧客的微信訂單，對(duì)方稱(chēng)想送女友一束特別的現(xiàn)金花束。雙方敲定好包裝費(fèi)用后，顧客以忙碌走不開(kāi)為由，將2萬(wàn)元直接轉(zhuǎn)賬到蔡女士銀行卡，讓她取現(xiàn)制作花束并送給指定客戶(hù)。蔡女士沒(méi)有多想，完成了這筆訂單。然而，送花后僅僅一小時(shí)，蔡女士就收到銀行卡被凍結(jié)的通知。原來(lái)，“神秘顧客”轉(zhuǎn)入她銀行卡的資金，實(shí)則是詐騙犯罪的贓款，通過(guò)這種看似正常的消費(fèi)定制，將贓款“洗白”為現(xiàn)金 。鹽城警方迅速展開(kāi)調(diào)查，精準(zhǔn)鎖定了涉嫌洗錢(qián)的嫌疑人，并成功將其抓獲。最后，涉案嫌疑人已被依法逮捕，蔡女士雖無(wú)主觀故意，但也因卷入案件，銀行卡被凍結(jié)，生活與生意受到不小影響。
線(xiàn)上詐騙得手后，犯罪分子通過(guò)“車(chē)手”團(tuán)伙安排網(wǎng)約車(chē)、閃送等服務(wù)運(yùn)送現(xiàn)金或黃金，司機(jī)或配送員在不知情中成為洗錢(qián)工具人。
真實(shí)案例：上海警方接到反詐中心預(yù)警，轄區(qū)居民龔先生疑似遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。經(jīng)了解，龔先生在網(wǎng)上結(jié)識(shí)所謂“資深金融人士”，被誘導(dǎo)投資，已陸續(xù)投入十幾萬(wàn)元。民警到達(dá)前10分鐘，他剛通過(guò)貨拉拉閃送寄出5萬(wàn)元。民警迅速找到閃送員，此時(shí)錢(qián)還未交到取現(xiàn)人員手中。為避免打草驚蛇，民警喬裝成閃送員前往約定交付點(diǎn)。接頭人十分警惕，不斷更換交付地點(diǎn)，最后讓民警把錢(qián)放在距離原目的地三公里左右的停車(chē)場(chǎng)一輛卡車(chē)車(chē)輪下。民警在此設(shè)伏，成功抓獲前來(lái)取錢(qián)的犯罪嫌疑人鄧某，現(xiàn)場(chǎng)繳獲現(xiàn)金十萬(wàn)多元，其中包含鄧某當(dāng)天通過(guò)閃送獲取的其他六筆被害人被騙現(xiàn)金。鄧某交代自己是“車(chē)手”，專(zhuān)門(mén)幫詐騙團(tuán)伙取送詐騙贓款，按1%抽取提成，當(dāng)日已跑6單。他最初被兼職廣告吸引，繳納一萬(wàn)元保證金后，經(jīng)老手指導(dǎo)熟悉流程，詐騙團(tuán)伙還租車(chē)供其使用。最終，鄧某因參與洗錢(qián)被依法處理，受到法律制裁。
真實(shí)案例：上海的姜先生遭遇投資理財(cái)詐騙。騙子以線(xiàn)下交付現(xiàn)金投資款可省平臺(tái)交易費(fèi)為由，誘使他購(gòu)買(mǎi)黃金并取現(xiàn)，用網(wǎng)約車(chē)運(yùn)送所謂“投資款”。司機(jī)接單時(shí)不知是現(xiàn)金，姜先生按騙子指示隱瞞。接頭人十分警惕，不斷更換交付地點(diǎn)以躲避追查。上海警方通過(guò)警銀合作預(yù)警機(jī)制鎖定姜先生，在他已將財(cái)物送出后，迅速找到司機(jī)，順著線(xiàn)索一路追蹤。最終在寶山區(qū)一間旅館內(nèi)將向某、龍某等4名負(fù)責(zé)取送財(cái)物的犯罪嫌疑人抓獲，當(dāng)場(chǎng)查獲現(xiàn)金7萬(wàn)元及價(jià)值30余萬(wàn)元的17件黃金首飾。經(jīng)調(diào)查，犯罪團(tuán)伙通過(guò)境外通訊軟件與上線(xiàn)聯(lián)系，利用網(wǎng)約車(chē)司機(jī)的不知情，將網(wǎng)約車(chē)變成“運(yùn)鈔車(chē)”，以此逃避警方偵查打擊。最終，4名犯罪嫌疑人因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪，已被依法采取刑事強(qiáng)制措施，等待他們的是法律的制裁。
代繳電費(fèi)、虛假投資課程退費(fèi)、二手交易等新型手段。
真實(shí)案例：深圳的李女士去年報(bào)名了一門(mén)網(wǎng)上寫(xiě)作課程。不久前，她接到自稱(chēng)課程機(jī)構(gòu)工作人員的電話(huà)，稱(chēng)因政策調(diào)整可辦理退費(fèi)。李女士添加對(duì)方聯(lián)系方式后，按指示下載了一款App。對(duì)方在App上發(fā)送營(yíng)業(yè)執(zhí)照和工作證照片，還展示其他學(xué)員成功退費(fèi)的截圖，李女士逐漸放下戒心。之后，騙子告知李女士，需通過(guò)投資特定產(chǎn)品的方式退回課程費(fèi)用，操作完成后就能提現(xiàn)退費(fèi)。在對(duì)方誘導(dǎo)下，李女士來(lái)到金店，購(gòu)買(mǎi)了價(jià)值3萬(wàn)多元的黃金。接著，騙子讓她通過(guò)閃送將黃金送到指定地點(diǎn)。李女士照做后，滿(mǎn)心期待著退款，卻發(fā)現(xiàn)App無(wú)法提現(xiàn)，聯(lián)系對(duì)方也無(wú)人回應(yīng)。警方在追蹤一起電信詐騙案時(shí)，發(fā)現(xiàn)李女士購(gòu)買(mǎi)黃金的資金來(lái)自詐騙贓款，其送黃金的行為被詐騙團(tuán)伙利用來(lái)洗錢(qián)。盡管李女士是受騙上當(dāng)，但因協(xié)助轉(zhuǎn)移犯罪所得，也卷入案件，面臨法律的調(diào)查和處理。
真實(shí)案例：西安的吳某與馮某盯上了代繳電費(fèi)“生意”。馮某在自己公司公眾號(hào)宣傳“代繳電費(fèi)有優(yōu)惠折扣”，吸引用電量大的民營(yíng)企業(yè)客戶(hù)，以9.3 - 9.5折收款。接著，他把錢(qián)按9.1 - 9.2折打給上線(xiàn)吳某，并提供用電戶(hù)信息。吳某扣除提成，或直接轉(zhuǎn)賬給上游犯罪分子，或?qū)㈠X(qián)兌換成虛擬貨幣轉(zhuǎn)過(guò)去。上游犯罪分子則用電信詐騙贓款為用電戶(hù)充值電費(fèi)。通過(guò)這種操作，贓款披上電費(fèi)的“外衣”進(jìn)入電力公司賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)“洗白”。短短5個(gè)月，就有31名受害人的340余萬(wàn)元被騙資金被用于電費(fèi)充值。最終，法院審理認(rèn)定，吳某、馮某明知他人實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，仍提供支付結(jié)算幫助，構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，分別判處兩人有期徒刑二年，并處罰金。
真實(shí)案例：上海市民林先生在閑魚(yú)出售iPhone16 pro max手機(jī)，買(mǎi)家以銀行直接轉(zhuǎn)賬為由獲取其銀行卡信息，轉(zhuǎn)賬后林先生將手機(jī)交予跑腿。同樣，胡先生也在二手平臺(tái)上架了蘋(píng)果手機(jī)，因買(mǎi)家以“公司采購(gòu)直接轉(zhuǎn)賬”為由讓其提供了銀行卡賬號(hào)，轉(zhuǎn)賬后胡先生通過(guò)閃送將手機(jī)送出。而實(shí)際上，這些轉(zhuǎn)賬資金都是電信詐騙受害者的被騙資金，詐騙分子利用二手交易中賣(mài)家的銀行卡作為洗錢(qián)賬戶(hù)，獲取手機(jī)后再將其賣(mài)出獲利，以此逃脫警方追蹤。最終，林先生和胡先生的銀行卡均因涉及詐騙被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)，影響了他們的日常生活，如房貸無(wú)法扣除、業(yè)務(wù)往來(lái)受限等。